Información sobre los Avales del FINADE
¿Qué son los Avales del FINADE?
Un aval del FINADE es una garantía que el Fideicomiso Nacional para el Desarrollo emite a favor de un Operador Financiero autorizado ante el SBD (BCR) para respaldar un financiamiento otorgado a una micro, pequeña o mediana empresa.
Generalidades
El fondo del financiamiento del FINADE servirá para impulsar programas orientados al apoyo de beneficiarios del SBD. Asimismo podrá contar con programas especiales dirigidos a sectores y actividades prioritarios de acuerdo a los lineamientos del Consejo Rector.
Monto máximo
Por beneficiario, el monto máximo que el FINADE otorga como aval es el 75% del total de créditos solicitados por micros, pequeña o medianas empresas. Hasta un máximo de ¢65 millones.
Porcentaje de garantía
Para determinar el porcentaje de garantía para los distintos beneficiarios, se deben considerar las características o condiciones de los diferentes tipos de solicitudes y/o proyectos y la disponibilidad de garantías de los beneficiarios.
Requisitos y Trámite para solicitud de avales:
El BCR deberá como parte de la solicitud de financiamiento y el aval:
- Analizar la viabilidad técnica y económica de cada empresa y/o proyecto solicitante.
- Determinar que el solicitante sea beneficiario de la Ley 8634.
- Determinar el faltante de garantía del beneficiario.
- Contar con la pre-aprobación del crédito sujeto a la emisión del aval.
- Ejemplo de cómo se otorga un aval del FINADE
Cliente Mipyme, solicita un monto de ¢100 millones, se le hará un estudio de bienes. Si tiene una propiedad con un valor de ¢48.750.000,00 la cual está libre, esa propiedad al 80% puede responder por ¢35.0 millones y solicitar un aval del FINADE por ¢65.0 millones, que es el monto máximo de aval del FINADE que se puede solicitar (ver las tablas de cálculo).
Costo
El costo es del 3% anual y debe pagarse al fiduciario por semestre adelantado. Al formalizar el crédito se cobra el primer semestre y en las cuotas del crédito se cobra la parte proporcional correspondiente a los seis meses siguientes y así sucesivamente hasta la cancelación del crédito.
Para líneas de crédito revolutivas o en cuenta corriente el cobro se realiza por año anticipado en función del monto total del aval. Cuando el plazo del contrato de crédito es a más de un año, al menos en cada revisión anual debe realizarse el pago de la comisión correspondiente.
En el momento de la formalización el cliente debe cancelar el 1.5 % de comisión sobre el monto del aval y luego semestralmente sobre el saldo.
Tablas de cálculo
Tabla 1
Ejemplo de solicitud de crédito con garantía hipotecaria que cubre el 25% y el aval del Finade por el 75%
| Tipo de garantía | Avalúo | % Resp. | Cobertura |
| Hipoteca en primer grado | ¢18.750.000,00 | 80% | ¢15.000.000,00 |
| Garantía disponible | ¢15.000.000,00 | ||
| Monto solicitado | ¢60.000.000,00 | ||
| Faltante de garantía | ¢45.000.000,00 | ||
| Aval del FINADE | ¢45.000.000,00 | ||
| Faltante de garantía | ¢0,00 |
Tabla 2
Ejemplo de solicitud de crédito con garantía prendaria que cubre el 40% y el aval del Finade por el 60%
| Tipo de garantía | Avalúo | % Resp. | Cobertura |
| Prenda s/vehículo, maquinaria o equipo | ¢10.000.000,00 | 70% | ¢7.000.000,00 |
| Garantía disponible | ¢7.000.000,00 | ||
| Monto solicitado | ¢17.500.000,00 | ||
| Faltante de garantía | ¢10.500.000,00 | ||
| Aval del FINADE | ¢10.500.000,00 | ||
| Faltante de garantía | ¢0,00 |
Tabla 3
Ejemplo de solicitud de crédito con garantía fiduciaria que tiene capacidad de pago para cubrir el 50% y el aval del Finade por el 50%
| Tipo de garantía | Cobertura |
| Fianza de (capacidad de pago variada) | ¢10.000.000,00 |
| Garantía disponible | ¢10.000.000,00 |
| Monto solicitado | ¢20.000.000,00 |
| Faltante de garantía | ¢10.000.000,00 |
| Aval del FINADE | ¢10.000.000,00 |
| Faltante de garantía | ¢0,00 |
Tabla 4
Ejemplo de solicitud de crédito con garantías combinadas que cubren el 80% del monto del crédito y el aval del Finade por el 20%
| Tipo de garantía | Avalúo | % Resp. | Cobertura |
| Hipoteca en primer grado | ¢30.000.000,00 | 80% | ¢24.000.000,00 |
| Prenda s/vehículo, maquinaria o equipo | ¢20.000.000,00 | 70% | ¢14.000.000,00 |
| Fianza | ¢10.000.000,00 | ||
| Garantía disponible | ¢48.000.000,00 | ||
| Monto solicitado | ¢60.000.000,00 | ||
| Faltante de garantía | ¢12.000.000,00 | ||
| Aval del FINADE | ¢12.000.000,00 | ||
| Faltante de garantía | ¢0,00 |
